Кредит — это, в первую очередь, долг. А уже потом — возможность быстро приобрести такой необходимый товар или оплатить услугу. Кредит — это долговое обязательство заёмщика перед кредитором вернуть определённую сумму денег под процент и в течение конкретного периода времени. Заёмщиками могут быть граждане — физические лица и предприятия, компании — юридические лица. Кредиторами выступают коммерческие банки, кредитные союзы, страховые компании, пенсионные фонды и другие кредитно-финансовые учреждения, у которых есть на это специальная лицензия Национального банка Украины или Центрального банка России.
Самыми распространёнными видами кредитов являются потребительское кредитование и овердрафт в форме кредитной линии. Овердрафт опасен тем, что будучи потрачен на текущие нужды и предметы ненужной роскоши, он вовлекает заёмщика в кредитную кабалу, что очень опасно для морального здоровья должника. Кредитный долг раздражает психику человека и даже провоцирует срывы, вгоняет человека в депрессию.
Существует такое понятие, как полезный и вредный кредит. Полезный кредит тот, который в будущем в той или иной форме принесёт дивиденды — прибыль в какой-либо форме. Например, полезным кредитом является кредит на обучение ребёнка и даже взрослого человека. Кредит для приобретения компьютера или необходимой домашней бытовой техники тоже стоит того, чтобы надеть на себя кредитное ярмо. А вот вредный кредит — тот, от которого никакой пользы, а только пыль в глаза другим людям. Так, кредит для приобретения норковой шубы полезным назвать сложно: толку от него никакого практического. То же самое касается и приобретения автомобиля в кредит. Если автомобиль берётся в кредит ради бизнеса, то это хорошая инвестиция, а если для понтов, когда денег не хватает даже на бензин и аренду гаража — то это очень вредная покупка.
Также весьма популярными видами кредита являются кредиты на недвижимость и автокредит, лизинг. Но получить данные виды кредита достаточно сложно. Для начала хорошо бы на кредитном калькуляторе просчитать шансы на то, чтобы взять кредит. Если они не очень оптимистичные, то лучше не лезть в это кредитное болото — высока вероятность потерять последнее. Проблемы выбора кредитора, лично я считаю, не существует. Сейчас развелось столько кредитных банков, что даже помощь кредитного брокера является излишней — просто надо самостоятельно походить по банкам и по душам пообщаться с кредитными специалистами.
Для получения кредита заёмщик должен обладать хорошей кредитной историей: все кредитные истории банковских клиентов хранятся в кредитном бюро кредитных историй. Любые возникшие в кредитной организации проблемы можно решить с начальником соответствующего отдела кредитования, а в крайнем случае — путём написания жалобы или заявления на имя управляющего филиалом или отделения банка. Очень важно перед подписанием внимательно прочитать кредитный договор, чтобы знать свои права и обязанности при разных вариантах развития событий.
Обычно кредитные банки стараются любыми способами снизить кредитные риски, поэтому они выдвигают к заёмщику требования о внесении первоначального взноса по кредиту или же о страховании кредита.
Таким образом, только от Вас, будущего заёмщика зависит, будет ли Ваш кредит выгодным или, наоборот, разорит ли он Ваш бюджет. Поэтому тщательно изучайте кредитные программы различных банков, не доверяйте всему, что слышите кредитным брокерам, особенно — «чёрным», обращайте внимание на кредитные рейтинги, которые публикуются в газетах и журналах.
