Разговор с коллектором — неприятно, а чаще стрессово. Обычно на другом конце провода обзываются, ругаются матом, угрожают и обещают найти. Перед тем как вступать в долговые обязательства, важно изучить вопрос взаимодействия с коллекторами и понимать, что у вас есть права и законные способы защититься, а главное — пути решения самой проблемы с долгами.
1. Изучите, на что коллекторы имеют право, а на что — нет
Сейчас деятельность коллекторов регулируется законом № 230-ФЗ. Он запрещает:
- Звонить ночью (разрешено только с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные).
- Общаться чаще, чем 2 раза в неделю по телефону.
- Угрожать, оскорблять, шантажировать.
- Общаться с родственниками, соседями или коллегами без письменного согласия.
- Предоставлять недостоверную информацию, в том числе о последствиях задолженности.
- Угрожать жизни, здоровью и имуществу.
- Совершать физическое насилие.
- Нарушать права на предоставленный должником в письменном виде отказ взаимодействия.
Если эти правила нарушают — фиксируйте факт (запись разговора, скриншоты) и жалуйтесь в Федеральную Службу Судебных Приставов.
2. Не паникуйте и не реагируйте на эмоциях
Коллекторы часто рассчитывают на страх, ищут слабые места и стараются бить по ним. Любая ваша эмоциональная реакция — повод для давления.
Что делать:
- Дышите глубже, говорите спокойно.
- Зафиксируйте номер и время звонка.
- Включите запись разговора на стороннем устройстве. Это может быть диктофон любого другого телефона.
- Не ведите долгих бесед — вы не обязаны.
- Общайтесь только в рамках фактов.
Если вы берёте трубку, ограничьтесь фразами: «Я знаю о долге, решаю вопрос», «Все вопросы прошу направлять письменно».
Не раскрывайте личные данные, не называйте имена родственников, не обещайте оплату «сегодня-завтра», если знаете, что не внесете ее.
3. Не скрывайтесь, но и не поддавайтесь давлению
Многие начинают игнорировать звонки. Это не выход — долг никуда не денется, а ситуация может усугубиться. Если начались звонки, нужно выработать план действий: реструктуризация задолженности, переговоры с кредитором или — если ситуация располагает — рассмотреть банкротство физических лиц.
4. Банкротство как защита от коллекторов
В России в рамках закона возможно провести такую процедуру, как банкротство физ лиц. С момента её начала звонки и требования коллекторов прекращаются — они больше не могут взаимодействовать с вами напрямую, все вопросы решает финансовый управляющий. Кроме того, закон запрещает взаимодействовать с должниками, которые уже признаны банкротами.
В результате процедуры по решению суда долги списываются, а вы начинаете жизнь с чистого листа без коллекторов, угроз и постоянных платежей. Процедура банкротства накладывает некоторые временные ограничения. Например, нельзя 3 года быть руководителем юрлица, в течение 5 лет нужно указывать факт банкротства при получении кредита, но это несравнимо с годами давления и страха. Также в течение 5 лет запрещено повторное банкротство физлиц.
Сегодня банки и законодательство все больше расширяют права тех, кто прошел процедуру банкротства: появилась возможность “очистить” кредитную историю. Одними из первых, кто начал помогать должникам “очистить” кредитную историю стала компания по банкротству из Северной столицы “Санкт-Петербургский арбитражный управляющий”.
регулярно появляются специальные ипотечные предложения, которые позволяют бывшим должникам продолжать жить без жестких ограничений.
Звонки коллекторов – не приговор на всю жизнь. Главное – правовая осведомленность.